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財富管理菁英班學位學程

壹、開設目的
隨著知識型經濟的轉變，台灣的金融法制知識、技術及產品高速發展下，促使金融
業每年穩定成長，其中以財富管理領域發展最為迅速。追究主因為微薪、低利時代來臨，
助長全民理財風氣，一般民眾對於投資理財及財務策劃方面需求急遽增加，導致產業內
財富管理人才供需失衡。
    2007年金融風暴地震下，不僅凸顯我國社會大眾缺乏財富管理正確觀念，更一針見
血點出財富管理從業人員專業知識不足、濫泥充芋問題。近期，兩岸ECFA簽定，台灣
金融版圖遍佈全球，財富管理視野將朝向多元、全球、專業化發展，勢必引起產業人才
供需失衡、在職進修風潮。
    本校依據教育部「大學校院辦理學士後第二專長學士學位學程審核作業要點」，為
建立學習型社會，配合產業用人需求，培養第二專長及提供跨領域學習機會，財富管理
菁英班學位學程，以強化民眾職場就業能力，增進國家競爭力。
貳、學程發展目標
一、學程發展重點與特色，以及所欲達成目標
    本學程發展重點在於注重商管教育專業精神，規劃具專業知識與實務領域之財
富管理課程，另外採用雙導師制由校內專任老師搭配業界經歷豐富師資，強調產學
接軌，並於課程中安排學員至企業實習，以培育全方位財富管理人才。同時，更重
要的是，學生畢業後，習得一技之長， 並立即投入職場，解決職場人才匱乏問題。
2010年，根據人力仲介業者的統計，今年金融業釋出達2千個工作機會，其中高達八
成為「理財專員」及「行銷人員」。由於業者對於理財專員要求之三大必備要件為:
     (一)培養服務的熱誠與工作態度。
     (二)學習與人相處與待人接物的基本原則。
     (三)建立理財專員該有的「金融專業」
   另外，根據麥肯錫調查，理財客戶最在乎的是
     (一)能否得到好的理財建議、比重佔33%
     (二)能針對需求主動提供適當方案、比重佔13%。
     (三)第一線人員能針對需求或理財經驗史主動表達關心、比例佔11%
     (四)第一線人員是否有好的解決問題能力、處理事情是否有彈性也很重要，佔10%
    依據上述要件學校有必要成為建立「金融專業」的第一站，基於此項使命，本學程課程
    規劃之特色如下：
    (一)課程涵蓋投資與財務規劃的實務，讓學員透徹理解投資與理財規劃的竅門
    (二)建立正確的投資理財觀念
    (三)建立正確的財富管理觀念
    (四)瞭解全方位、全球化金融商品
    (五)瞭解風險管理的重要性，強化保險分析的能力
    (六)瞭解退休規劃的重要性，提升規劃廣度與能力
    (七)透過大量個案分析，令學員留下更深刻的印象
    (八)專業的講師陣容，集合了金融界的精英分享他們的實務經驗與心得 
    (九)職場實際體驗與操作，學生能夠以學以致用
二、學程未來產業需求分析之推估
        麥肯錫2003年亞洲銀行報告指出:預計到2011年，每年台灣財富管理市場將會
成長14%亞太區富裕人口成長比全球快速，加上亞洲地區國家法令 鬆綁，境內市場
日趨成熟，2004年亞太區高資產財富為7.2兆美元，預估2009年將成長至10.1兆美
元，成長的速度超過全球財富的成長速度台灣  富裕人士的財富成長，年複合成長率
是12.9%，到2008年將有32.8萬富裕人士、擁有3,010億美元資產。
        超過四十萬人的財富淨值超過三百萬台幣，只有不到人口3%的富裕人士曾經被
財富管理服務接洽過，國內生產總值預計會穩定成長4%到5%， 26.78%高標準儲蓄的
人民急切的想要投資，且推論台灣將會是亞洲最大的基金市場，至2008年為止，每
年複合利率將成長17%，研究報告顯示，客戶對於財富管理服務的需求正在持續成
長中。再加上退休意識抬頭，個人重視退休後的生活根據麥肯錫預測，到西元2008
年，退休產品、 結構商品、壽險和共同基金都有很大的成長，其中共同基金預估就
有26%的成長。
        下列提供市場數據為佐證(台灣財富管理市場指標)：
            1.美林集團發表「2004年度全球財富報告」顯示台灣富裕人士計有5.2萬 
              人(美金約100萬元)， 比前一年增加了4%。  
            2.「2005花旗銀行亞洲財富大調查」中表示，預估未來亞洲富裕人士的財
              富，還會以每年8%的速度成長。
            3.2007年底，預估台灣VIP客戶﹝與銀行往來資產> 300萬元)總人數達74
              萬人，客戶總資產達10.37兆。
              
客  群 西  元 2005 2006 2007 growth rate
整體金融資產(Total Market) AUM(兆) 42.2 44.1 46.1 4.47%
300萬以上潛力客戶 CIF客戶數 608,888 638,115 668,744 4.80%
AUM(兆) 9.06 9.69 10.37 7.00%
百分比 21% 22% 22% 　
                   說明: 1.整體金融資產依據主計處國富統計資料(家庭與非營利事業金融總資產)， 
                           成長率依據GDP成長率預估.
    2.Datamonitor / Mckinsey.
    儘管受到金融風暴的影響，根據波士頓諮詢公司之研究，預計管理資產額長期長率
間仍將持續增長：從2007年到2012年，預計全球財富約以4.8%的年平均成長率 增加，
將達到138兆美元以上。亞太地區(除日本外)將是增長最快的財富市場，其在
全球管理資產額中的比重將從2007年的12%增至2012年的16%。(參考2008年全球
財富報告-動盪時期的財富機會-北美新浪財經網)
    金融風暴並未阻礙財富管理產業的發展，因無論身處何種階段：景氣上升、繁
榮、下降或蕭條，大眾總是存在對理財規劃或財富管理的需求，因此基於客戶利益
優先的至高無上原則，以財富管理專業為大眾提供理財服務，已成為金融產業發展
之一項重要架構與方向。
    綜上所述，本校財經學院順應未來金融產業之發展現況，進而規劃財富管理菁
英班學程學位，以培育未來金融產業所需之財富管理專業人才為目標。
參、產業參與情形
    目前產學合作廠商暫定為富邦人壽、南山人壽，尤其是富邦人壽，將藉由其母公司
富邦金控體下多角化經營、多元化商品之特性，以輔助學生學習。目前規劃由富邦人壽、
南山人壽等提供企業參訪，以瞭解實務基本概況，且透過該等公司邀請實務經驗豐富之
企業人士進行全方面理財議題實務講座。
    另外，規劃由富邦人壽提供企業實習課程及實作，其運作方式為上午職前訓練課
程，下午實務操作與觀摩，並由該公司資深男女員工專人一對一帶領及指導實務操作。
基於自信、表達能力佳及善於溝通是職場成功的不二法門，因此部分職前訓練課程在訓
練學生上述重要職能，本學程職前訓練課程預計規劃內容如下：
(一)如何溝通?提昇說話藝術
(二)如何創造自己的價值
(三)如何快速建立信任感-了解自己及認識別人
(四)如何建立一個成功團隊
(五)職場競爭力與差異化
(六)基金操作實務(富蘭克林)
(七)理財規劃實務
(八)保險規劃實務
(九)證券投資實務(富邦證券)
(十)不動產實務(信義房務)
(十一)租稅規劃(創見會計師事務所)
(十二)行銷技巧
四、課程規劃
(一)課程設計理念
        本學程之課程設計基於財經學院「理論與實務並重、培育管理專業人才」之
    教育目標進行規劃，設立培育「全方位財富管理專業人才」為目的，據此規劃相
    關專業及應用課程，輔以電腦軟硬體與網際運用能力強化之課程設計，因此本學
    程的設立宗旨以「培育兼具理論分析與實務並重的全方位財富  管理專業人才」。
       在課程設計上安排理財、財務應用軟體、風險管理與保險、租稅規劃及信託
       規劃相關課程，以多角化的學習來培養有能力吸收專業資訊的全方位財富管理人
    才，強化學生財務資訊軟體之操作分析能力，深植學生未來之就業競爭力。 
    本學程依據所訂定的教育目標，規劃與培養財富管理學程之學生所應具備的基本
    企業倫理素養及核心能力，於修畢結業時應具備之基本觀念，包含人格特質能力，如：
1.洞察分析能力 2.傾聽能力 3.溝通能力 4.表達能力。核心能力係指本學程學生
畢業時應具備之專業能力，包括具備專業財金、商管知識的能力。
        整體課程設計在以理論及實務合一之原則下，所有課程設計均遵循「實務導
    向」、「專題研究」、「全方位財富管理知識」等三大要點為重要理念。
(二)學程規劃課程表
              99  學 年 度 入 學 學 生 課 程 規 劃 表          (99/7/21）
第  一  學  期( 99上 ) 第  二  學  期( 99下 ) 第 三 學 期(99暑 )
課程名稱 必選修 　 課程名稱 必選修 　 　 課程名稱 必選修 　
學分 時數 學分 時數 學分 時數
專 業 課 程 專 業 課 程 專 業 課 程 　
風險管理與保險規劃 必 4 4 租稅規劃 必 4 4 理財規劃 必 4 4
投資規劃 必 4 4 退休規劃 必 3 3 信託規劃 必 4 4
金融行銷 選 4 4 專題論文 必 3 3 專題論文 必 3 3
金融商品分析 選 3 3 財經資訊閱讀 選 3 3 企業實習 選 6 6
投資銀行 選 3 3 財務軟體運用 選 3 3 　 　 　 　
資產證券化 選 3 3 財金英文 必 3 3 　 　 　 　
基金管理與實務 選 3 3 國際匯兌與實務 選 2 2 　 　 　 　
　 　 　 　 期貨與選擇權 選 3 3 　 　 　 　
　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　 　
必修合計 8 必修合計 10 必修合計 11
選修合計 19 選修合計 11 選修合計 6
總    計 19 總    計 23 總    計 17
註：1.畢業總學分48學分：(1)專業必修29學分，(2)專業選修19學分。
        2.學生得選讀財經學院所有專業課程。
    本學程規劃畢業應修學分為48學分，其中必修課程為29學分，選修課程19學分；
另外，在必修課程中，有6學分的畢業論文，其目的是希望同學們共同完成某一實務性
議題研究，以訓練且提升同學們之團隊合作能力、溝通能力、表達能力及文書處裡能力。
同時，為顧及部分學生的學習需求，本學程提供日間部上下學期各3門專業課程。
(三)學程對於專業證照、產業實習或提升外語能力之規劃
        本學程規劃在相關課程中，輔導協助學生考取3~5張專業證照(如下表所示)。
    同時，本學程除於學期中安排同學至相關金融企業實務參訪外，且帶領課程選修學
    生與企業作進一步業界交流，讓本學程同學實際瞭解相關金融從業人員工作作業流
    程，及應有的態度，同時從實習中學習如何表達能力、如何抗壓等，以及欲從事相
    關從業人員未來的努力方向。針對達成貫穿學程計劃並完成修業標準之培訓同學，
    得安排至簽訂合作之廠商，持續1個月(至少應累積108小時)之職場實習體驗。 
相關課程 輔導證照種類
投資規劃 金融市場常識與職業道德
風險管理與保險規劃 壽險業務員、或產險業務員
信託規劃 信託業業務人員
理財規劃 理財規劃人員
(四)學程規劃授課時段及修業年限
        為顧及潛在學生可能需要工讀，本學程規劃授課時段為週六日假日班，並且 
    規劃修業年限為一年，即上下學期加上暑假。      
(五)本學程課程內容強調實務之應用，並著重案例授課方式，因此非相關系所畢業或  
    背景知識不足的學生也可以理解與應用，如上述學生仍無法適應，將由導師約談
    輔導，必要時建議其至日間班選修相關基本課程。
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